Risikolebens
versicherung.
Wer Verantwortung für andere trägt, möchte seine Liebsten abgesichert wissen.
Als Versicherungsmakler in Duisburg-Meiderich vergleichen wir für Sie die Angebote verschiedener Versicherer und besprechen mit Ihnen eine passende Absicherung für Ihre Familie.
- Makler
- Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO
- Register-Nr.
- D-38PI-CPU8A-74
- Büro
- Emmericher Str. 99
47138 Duisburg-Meiderich - Beratung
- Persönlich vor Ort oder digital, deutschlandweit
- Stand
- Juli 2026
Die Fragen, die im Erstgespräch fast immer zuerst kommen.
Das Wichtigste zuerst.
- Was leistet eine Risikolebensversicherung?
- Sie zahlt beim Tod der versicherten Person innerhalb der Laufzeit die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen oder an einen benannten Bezugsberechtigten. Es gibt keine Sparkomponente und keinen Rückkaufswert.
- Wann ist sie ein Thema?
- Typische Anlässe sind die Absicherung der Familie bei kleinen Kindern, die Absicherung einer Immobilienfinanzierung und die Absicherung des Geschäftspartners bei einer gemeinsamen Selbstständigkeit.
- Wie hoch sollte die Summe sein?
- Als Faustregel wird das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens genannt, bei laufenden Krediten zusätzlich der offene Saldo. Aussagekräftiger ist eine Rechnung anhand der tatsächlichen Verpflichtungen.
- Konstant oder fallend?
- Eine konstante Summe passt zur allgemeinen Familienabsicherung. Eine fallende Summe folgt der Tilgung eines Annuitätendarlehens, ist meist günstiger, deckt aber nur den offenen Restkredit.
- Was ist bei unverheirateten Paaren zu beachten?
- Hier kann die Auszahlung erbschaftsteuerlich anders behandelt werden als bei Ehepaaren. Eine mögliche Gestaltung ist die Über-Kreuz-Versicherung. Für eine verbindliche steuerliche Beurteilung wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.
- Was kostet eine Risikolebensversicherung in Duisburg?
- Der Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Beruf, Raucherstatus, Summe und Laufzeit ab. Wir vergleichen die Angebote verschiedener Versicherer – kostenfrei und unverbindlich.
Reiner Risikoschutz, keine Geldanlage.
Schutz für die Familie.
Die Risikolebensversicherung ist eine reine Todesfallabsicherung: Verstirbt die versicherte Person innerhalb der Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen oder an einen benannten Bezugsberechtigten ausgezahlt. Es gibt keine Sparkomponente und keinen Rückkaufswert – der Beitrag dient allein dem Risikoschutz und ist deshalb im Verhältnis zur Leistung meist überschaubar.
Typische Anlässe: die Absicherung der Familie bei kleinen Kindern, die Absicherung einer Immobilienfinanzierung und die Absicherung des Geschäftspartners bei einer gemeinsamen Selbstständigkeit.
Zwei Wege, sich der Höhe zu nähern.
Wie viel reicht?
Für die passende Höhe gibt es zwei gängige Herangehensweisen. Die Faustregel ist schnell, die Bedarfsrechnung ist genauer:
| Ansatz | Wie gerechnet wird | Einordnung |
|---|---|---|
| Faustregel | Das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens, bei laufenden Krediten zusätzlich der offene Kreditsaldo. | Schneller erster Anhaltspunkt, aber unabhängig von Ihrer konkreten Situation. |
| Bedarfsrechnung | Die tatsächlichen finanziellen Verpflichtungen: Miete oder Kreditrate, Lebenshaltung, Kinderbetreuung, Ausbildungskosten und wegfallendes Einkommen, abzüglich möglicher gesetzlicher Hinterbliebenenleistungen. | Aufwendiger, bildet die Lage der Hinterbliebenen aber deutlich genauer ab. |
Welche Höhe zu Ihrer Situation passt, ermitteln wir gemeinsam.
Die Summe kann bleiben oder mitlaufen.
Konstant oder fallend.
Konstante Versicherungssumme: Die Summe bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Das passt, wenn die Absicherung der Familie oder mehrerer Verpflichtungen im Vordergrund steht.
Fallende Versicherungssumme: Die Summe reduziert sich Jahr für Jahr parallel zur Tilgung eines Annuitätendarlehens. Diese Variante ist meist günstiger, deckt aber nur den offenen Restkredit ab – nicht die weiteren Verpflichtungen der Familie.
Nachversicherungsgarantien: Bei Ereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder Gehaltssprung kann die Summe ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Welche Anlässe, Höchstsummen und Fristen gelten, ist Bedingungssache.
Für Unverheiratete ein eigenes Thema.
Die Über-Kreuz-Variante.
Bei unverheirateten oder nicht verpartnerten Paaren kann die Auszahlung einer Risikolebensversicherung erbschaftsteuerlich anders behandelt werden als bei Ehepaaren, weil der überlebende Partner nur einen vergleichsweise geringen Freibetrag hat.
Mit der Über-Kreuz-Versicherung lässt sich diese Situation gestalten: Jeder Partner schließt einen eigenen Vertrag auf das Leben des anderen ab und zahlt selbst die Beiträge. Damit ist er selbst Versicherungsnehmer und Begünstigter, und die Leistung fällt nicht in den Nachlass des Verstorbenen.
Ob und wie sich das in Ihrem Fall auswirkt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Für eine verbindliche steuerliche Beurteilung wenden Sie sich bitte an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater – wir stellen die versicherungsseitige Gestaltung bereit und arbeiten dabei gern mit Ihrer Beratung zusammen.
Sorgfalt zahlt sich hier besonders aus.
Sorgfalt bei den Angaben.
Beim Abschluss sind Gesundheitsfragen zu beantworten, häufig über einen Zeitraum von mehreren Jahren. Falsche oder unvollständige Angaben können nach § 19 VVG dazu führen, dass der Versicherer den Vertrag infrage stellt – im ungünstigsten Fall genau dann, wenn geleistet werden soll.
Bei Vorerkrankungen empfehlen wir eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern, um die Einstufung vorab zu klären. Die Anfrage erfolgt ohne Ihren Namen. Wir übernehmen die Voranfragen und besprechen die Rückmeldungen gemeinsam mit Ihnen.
Vier Schritte, in dieser Reihenfolge.
So arbeiten wir.
Erstgespräch
Kostenfrei und unverbindlich – persönlich an der Emmericher Straße oder auf Wunsch komplett digital. Wir klären, wer abgesichert werden soll und welche Verpflichtungen bestehen.
Risikovoranfrage
Bei Vorerkrankungen fragen wir anonym bei mehreren Versicherern an, wie sie Ihre Situation einordnen würden. Die Anfrage erfolgt ohne Ihren Namen. Erst wenn ein aussichtsreicher Anbieter feststeht, folgt der offizielle Antrag.
Vergleich und Auswahl
Wir vergleichen die Angebote verschiedener Versicherer – nach Beitrag, aber auch nach Nachversicherungsgarantien und der Ausgestaltung des Bezugsrechts.
Antrag und Betreuung
Wir stellen den Antrag und bleiben Ihr Ansprechpartner – auch wenn sich später etwas ändert, etwa durch Heirat, Geburt oder einen Immobilienkauf.
Ein Name, ein Ansprechpartner.
Marcus Stawinski.
Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregisternummer D-38PI-CPU8A-74. Als Makler stehe ich auf Ihrer Seite des Tisches: Ich vertrete Ihre Interessen gegenüber den Versicherern, nicht die eines einzelnen Anbieters.
Das heißt für Sie: ein fester Ansprechpartner, der Ihren Vertrag kennt. Persönlich vor Ort an der Emmericher Straße oder auf Wunsch komplett digital, deutschlandweit. Neben der Todesfallabsicherung betreue ich unter anderem auch Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung und Ihre Privathaftpflicht.
Duisburg und der Niederrhein.
Für ganz Duisburg.
Wir beraten Familien und Privatkunden in ganz Duisburg und am Niederrhein. Unser Büro liegt an der Emmericher Str. 99 in 47138 Duisburg-Meiderich.
- Meiderich
- Hamborn
- Marxloh
- Ruhrort
- Homberg
- Rheinhausen
- Gesamtes Stadtgebiet
Begriffe aus den Bedingungen, kurz erklärt.
Begriffe im Klartext.
- Bezugsrecht
- Bestimmung, wer die Leistung im Todesfall erhält. Es kann widerruflich oder unwiderruflich eingeräumt werden und sollte bei Veränderungen der Lebenssituation überprüft werden.
- Konstante Versicherungssumme
- Die vereinbarte Summe bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert.
- Fallende Versicherungssumme
- Die Summe verringert sich planmäßig, üblicherweise parallel zur Tilgung eines Annuitätendarlehens.
- Nachversicherungsgarantie
- Recht, die Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Anlässe, Höchstsummen und Fristen sind tarifabhängig.
- Über-Kreuz-Versicherung
- Gestaltung, bei der jeder Partner den Vertrag auf das Leben des anderen abschließt und selbst Versicherungsnehmer und Beitragszahler ist. Die steuerliche Beurteilung im Einzelfall gehört in die Hand eines Steuerberaters.
- Anonyme Risikovoranfrage
- Anfrage bei mehreren Versicherern ohne Nennung des Namens, um vorab zu klären, wie eine Vorerkrankung eingeordnet würde.
- § 19 VVG
- Regelung zur vorvertraglichen Anzeigepflicht. Falsche oder unvollständige Angaben im Antrag können den Versicherungsschutz gefährden.
Fehlt Ihre Frage? Rufen Sie an.
Risikoleben in Kürze.
Was leistet eine Risikolebensversicherung?
Sie zahlt beim Tod der versicherten Person innerhalb der Vertragslaufzeit die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen oder an einen benannten Bezugsberechtigten. So lassen sich laufende Kosten, ein Kredit oder der Lebensunterhalt der Familie absichern. Eine Sparkomponente oder einen Rückkaufswert gibt es nicht.
Welche Summe ist sinnvoll?
Als Faustregel wird das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens genannt, bei laufenden Krediten zusätzlich der offene Saldo. Aussagekräftiger ist eine Rechnung anhand der tatsächlichen Verpflichtungen der Hinterbliebenen. Welche Höhe zu Ihrer Situation passt, ermitteln wir gemeinsam.
Konstante oder fallende Summe?
Eine konstante Summe passt zur allgemeinen Familienabsicherung. Eine fallende Summe folgt der Tilgung eines Annuitätendarlehens; sie ist meist günstiger, deckt aber nur den offenen Restkredit und nicht die weiteren Verpflichtungen der Familie.
Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung bei Paaren?
Bei unverheirateten Paaren kann die Leistung erbschaftsteuerlich anders behandelt werden als bei Ehepaaren, weil der überlebende Partner nur einen vergleichsweise geringen Freibetrag hat. Bei der Über-Kreuz-Variante schließt jeder Partner den Vertrag auf das Leben des anderen ab und zahlt selbst die Beiträge. Für eine verbindliche steuerliche Beurteilung wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater.
Spielen Gesundheitsfragen eine Rolle?
Ja, beim Abschluss sind Gesundheitsfragen zu beantworten. Annahme und Beitrag hängen davon ab. Falsche oder unvollständige Angaben können den Versicherungsschutz nach § 19 VVG gefährden. Bei Vorerkrankungen ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll, die ohne Nennung Ihres Namens erfolgt.
Was sind Nachversicherungsgarantien?
Das Recht, die Versicherungssumme bei bestimmten Ereignissen – etwa Heirat, Geburt, Immobilienerwerb oder Gehaltssprung – ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Welche Anlässe, Höchstsummen und Fristen gelten, ergibt sich aus den Bedingungen des jeweiligen Tarifs.
Was kostet eine Risikolebensversicherung in Duisburg?
Der Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Beruf, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit ab. Als Versicherungsmakler vergleichen wir die Angebote verschiedener Versicherer und besprechen mit Ihnen eine passende Lösung – das Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich.
Lassen Sie uns sprechen.
Kostenfrei und unverbindlich zur Risikolebensversicherung – persönlich in Duisburg oder digital.
0203 411589